投資信託を始めたものの、毎日値動きをチェックしてしまって疲れていませんか?実は、投資信託は放置するほうが成果が出やすいという事実があります。なぜ放置が最適解なのか、その理由は複利効果と時間の力にあります。頻繁に売買を繰り返すよりも、長期でじっくり保有するほうが資産は育ちやすいのです。この記事では、投資信託を放置することで得られるメリットと、具体的な運用方法について解説していきます。
投資信託を放置するだけでお金が増える仕組みとは?
投資信託を放置するだけで資産が増える理由は、市場の成長と複利の力を最大限に活用できるからです。短期的な値動きに振り回されることなく、長期的な視点で運用を続けることで、時間が味方についてくれます。
放置運用が効果的な理由をまとめると、以下のような点があります。
- 複利効果によって利益が雪だるま式に増える
- ドルコスト平均法で購入価格が平準化される
- 世界経済の成長という大きな流れに乗れる
- 売買手数料や税金のコストを抑えられる
1. 複利効果が時間をかけて資産を育てる
複利効果というのは、運用で得た利益をそのまま再投資することで、利益が利益を生む仕組みのことです。投資信託では分配金を受け取らずに再投資すると、この複利効果が働きます。
たとえば100万円を年利5%で運用した場合、10年後には単利だと150万円ですが、複利だと約163万円になります。この差は運用期間が長くなるほど大きくなるため、放置することが重要なのです。雪だるまを転がすように、時間をかけるほど資産は大きく育っていくわけですね。
2. ドルコスト平均法が価格変動のリスクを分散してくれる
毎月一定額を積み立てる方法をドルコスト平均法と呼びます。価格が高いときには少ない口数を、安いときには多くの口数を自動的に購入できるため、平均購入単価を抑えられます。
| 購入タイミング | 基準価額 | 購入口数 |
|---|---|---|
| 価格が高いとき | 12,000円 | 約833口 |
| 価格が安いとき | 8,000円 | 1,250口 |
この方法なら、市場のタイミングを見極める必要がありません。放置していても自動的にリスク分散ができるので、初心者にも向いている運用方法です。
3. 世界経済の成長に乗れるのが投資信託の魅力
投資信託、特にインデックスファンドを選べば、世界中の企業の成長に分散投資できます。人口増加や技術革新によって、長期的には世界経済は成長を続けています。
短期的には上がったり下がったりを繰り返しますが、10年、20年という長い目で見ると右肩上がりになる可能性が高いのです。だからこそ、放置して時間を味方につけることが大切なのですね。
放置するとどれくらい増えるのか?シミュレーションで確認
実際に放置するとどれくらい増えるのか、具体的な数字で見ていきましょう。運用期間と積立額によって、最終的な資産額は大きく変わってきます。
1. 100万円を10年放置した場合のリターンは?
100万円を年利5%で運用した場合、10年後には約163万円になる計算です。元本に対して63%もの利益が得られることになります。
もちろん実際の運用では年によって上下がありますが、長期的に見れば平均してこのくらいのリターンが期待できます。銀行預金の金利が0.001%程度であることを考えると、かなり大きな差ですね。
2. 毎月積み立てた場合はさらに効果的
一括投資ではなく、毎月3万円ずつ積み立てた場合はどうでしょうか。10年間で元本は360万円になりますが、年利5%で運用できれば約466万円になります。
積立投資の場合は、市場が下がったときにも買い続けることで平均購入単価を下げられます。一括投資よりもリスクを抑えながら、着実に資産を増やせるのが魅力です。
3. 20年・30年と期間を延ばすほど差が広がる
運用期間が長くなるほど、複利効果は加速度的に大きくなります。毎月3万円を20年間積み立てると、元本720万円が年利5%で約1,233万円に、30年間なら元本1,080万円が約2,497万円になる計算です。
| 運用期間 | 元本 | 運用結果(年利5%) | 増加額 |
|---|---|---|---|
| 10年 | 360万円 | 約466万円 | 106万円 |
| 20年 | 720万円 | 約1,233万円 | 513万円 |
| 30年 | 1,080万円 | 約2,497万円 | 1,417万円 |
この差を見ると、いかに時間が重要かがわかりますね。早く始めて長く続けることが、資産形成の鉄則なのです。
投資信託の放置運用がおすすめな理由
放置運用には、実際に手を動かす必要がないという以外にも、さまざまなメリットがあります。忙しい現代人にとって、時間をかけずに資産を増やせる方法は理想的ですね。
1. 売買の手間がかからず忙しい人でも続けられる
投資信託の放置運用なら、仕事や家事で忙しくても問題ありません。一度設定してしまえば、あとは自動的に積み立てが続きます。
毎日株価をチェックする必要もなく、売買のタイミングを考える手間もかかりません。投資に時間を取られることなく、本業や趣味に集中できるのは大きなメリットです。
2. 取引手数料を抑えられてコスパがいい
頻繁に売買を繰り返すと、そのたびに手数料がかかってしまいます。放置運用なら売買回数が少ないので、手数料のコストを最小限に抑えられます。
さらに、売却時には利益に対して約20%の税金がかかりますが、保有し続けている間は課税されません。長期保有することで、税金の支払いを先延ばしにできるという効果もあります。
3. 感情に左右されないから失敗しにくい
投資で失敗する最大の原因は、感情的な判断です。価格が下がると不安になって売ってしまったり、上がると欲が出て高値で買ってしまったりします。
放置運用なら、こうした感情的な判断を避けられます。市場の短期的な変動に一喜一憂することなく、淡々と運用を続けられるのです。結果的に、感情に振り回される投資家よりも良い成績を残せる可能性が高いですね。
放置に向いている投資信託の選び方
放置運用を成功させるには、最初の銘柄選びが重要です。長期保有に適した投資信託を選ぶことで、安心して放置できます。
どんな投資信託を選べばいいのか、ポイントをまとめてみましょう。
- 信託報酬が低いインデックスファンド
- 純資産総額が大きく安定している
- 信託期間が無期限に設定されている
- 運用実績が長く信頼できる
1. 信託報酬が低いインデックスファンドを選ぶ
信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる運用管理費用のことです。年率0.1%〜2%程度ですが、長期保有するとこの差は大きくなります。
たとえば100万円を20年間運用した場合、信託報酬が0.1%なら約2万円、1%なら約20万円ものコストになります。インデックスファンドは信託報酬が低い傾向にあるので、放置運用に向いています。
2. 純資産総額が大きく安定しているファンドが安心
純資産総額が小さい投資信託は、繰上償還のリスクがあります。繰上償還とは、運用期間の途中で強制的に解約されてしまうことです。
一般的に、純資産総額が30億円を下回ると繰上償還の可能性が高まると言われています。できれば1,000億円以上の大型ファンドを選ぶと安心ですね。長期的に成長が見込めるファンドかどうか、購入前にチェックしておきましょう。
3. 信託期間が無期限のものを選ぶのがポイント
投資信託には運用期間が決められているものがあります。放置運用を考えているなら、信託期間が「無期限」と設定されているファンドを選びましょう。
期限が決まっていると、その時点で強制的に売却されてしまい、運用を継続できません。長期的な資産形成を目指すなら、無期限のファンドが適しています。目論見書で確認できるので、購入前に必ずチェックしてください。
初心者におすすめの投資信託5選
実際にどの投資信託を選べばいいのか、初心者でも安心して放置できる人気銘柄を紹介します。どれも信託報酬が低く、純資産総額が大きい優良ファンドです。
1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
米国の代表的な500社に分散投資できるインデックスファンドです。信託報酬は0.09372%と非常に低く、長期保有に適しています。
アップルやマイクロソフトなど、世界を代表する企業に投資できるのが魅力です。米国経済の成長を享受できるため、初心者にも人気の銘柄ですね。
2. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
通称「オルカン」と呼ばれる、全世界の株式に分散投資できるファンドです。これ1本で世界中の企業に投資できるので、分散効果が高いのが特徴です。
信託報酬は0.05775%と業界最低水準で、コストパフォーマンスに優れています。地域的なリスクを分散したい人におすすめの銘柄です。
3. 楽天・全米株式インデックス・ファンド
米国株式市場全体に投資できるファンドで、S&P500よりも広範囲をカバーしています。約4,000銘柄に分散投資できるため、大型株だけでなく中小型株の成長も取り込めます。
楽天証券ユーザーに人気が高く、楽天ポイントで投資できるのも便利です。信託報酬も0.162%と低水準なので、長期保有に向いています。
4. SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
SBI証券が提供するS&P500連動型のファンドです。eMAXIS Slimと同様にS&P500に投資できますが、信託報酬が0.0938%とわずかに低いのが特徴です。
バンガード社のETFを通じて投資するため、コストを抑えた運用が可能です。SBI証券で投資する人なら検討したい銘柄ですね。
5. たわらノーロード全世界株式
アセットマネジメントOneが運用する全世界株式ファンドです。信託報酬は0.11330%と低く、全世界に分散投資できます。
| ファンド名 | 投資対象 | 信託報酬 | 純資産総額 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式 | 米国500社 | 0.09372% | 約4.8兆円 |
| eMAXIS Slim 全世界株式 | 全世界 | 0.05775% | 約2.5兆円 |
| 楽天・全米株式 | 米国全体 | 0.162% | 約1.3兆円 |
オルカンほどの人気はありませんが、安定した運用実績があるため長期保有に適しています。コストを抑えつつ世界分散したい人におすすめです。
放置していても注意すべきポイントはある?
放置運用とはいえ、完全に忘れてしまっていいわけではありません。年に数回はチェックして、必要に応じて調整することも大切です。
1. 年に1回はリバランスを検討する
リバランスとは、資産配分を元に戻す作業のことです。たとえば株式と債券を50%ずつ保有していた場合、株価が上がると株式の割合が大きくなります。
この状態を放置すると、リスクが高まってしまいます。年に1回程度、目標の配分に戻すことで、リスクをコントロールできます。ただし、1つのインデックスファンドだけに投資している場合は、リバランスの必要はありません。
2. 基準価額が下がり続けるファンドは見直しが必要
放置するといっても、投資信託の状況を全く確認しないのは危険です。基準価額が長期的に下がり続けている場合は、運用方針を見直したほうがいいかもしれません。
特に、純資産総額が減り続けているファンドは要注意です。繰上償還のリスクが高まっている可能性があるので、半年に1回程度はチェックしておきましょう。
3. 繰上償還のリスクがある銘柄には注意
繰上償還とは、運用期間の途中で投資信託が終了してしまうことです。純資産総額が小さいファンドや、運用成績が悪いファンドで起こりやすいです。
繰上償還が決まると強制的に売却されてしまうため、長期運用の計画が崩れてしまいます。最初の銘柄選びで大型ファンドを選んでおけば、このリスクは低くなります。それでも、年に1回は純資産総額の推移を確認しておくと安心ですね。
まとめ
投資信託の放置運用は、時間を味方につけることで資産を着実に増やせる方法です。複利効果とドルコスト平均法を活用すれば、初心者でも失敗しにくい運用ができます。大切なのは、低コストで信頼できるファンドを選び、長期的な視点で保有し続けることです。これから投資を始めるなら、新NISAの非課税枠を活用するのも賢い選択でしょう。焦らず、じっくりと資産形成を進めていきましょう。
